사라질 직업 ⑧: 보험 설계사 – AI 기반 보험 추천 시스템의 등장

1. AI가 보험 설계사를 대체하는 시대가 온다

과거에는 보험 상품을 가입하려면 보험 설계사를 직접 만나 상담을 받아야 했습니다. 하지만 이제는 AI 기반 보험 추천 시스템과 온라인 보험 비교 플랫폼이 등장하면서, 보험 설계사의 역할이 줄어들고 있습니다.

 

**AI 보험 시스템이 보험 설계사에 미친 영향:

• 미국: ‘Lemonade’ – AI 챗봇이 고객 맞춤형 보험 추천 및 가입 처리
• 한국: ‘토스 보험비교’, ‘뱅크샐러드’ – 온라인에서 보험 상품 비교 후 즉시 가입 가능
• 영국: ‘Brolly’ – AI가 고객 데이터를 분석하여 최적의 보험 추천

이제 사람들은 보험 설계사 없이도 앱이나 웹사이트에서 직접 보험을 비교하고 가입하는 것에 익숙해지고 있습니다. 과연, 보험 설계사라는 직업은 어떻게 변화하게 될까요?

 

2. 보험 설계사가 사라지는 3가지 이유

① AI가 고객 맞춤형 보험 추천을 더 빠르고 정확하게 제공

과거에는 보험 설계사가 고객의 경제 상황과 필요를 분석하여 적절한 보험 상품을 추천했지만, 이제는 AI가 방대한 데이터를 분석하여 고객에게 가장 적합한 보험을 추천할 수 있습니다.

 

**AI 기반 보험 추천 시스템의 장점:

• 고객 데이터 분석 → 가장 적합한 보험 추천
• 빠른 응답 → 즉시 보험료 비교 및 가입 가능
• 감정적 요소 배제 → 객관적인 상품 추천 가능

**AI 보험 추천 서비스 사례:

• 뱅크샐러드: 사용자의 재무 데이터를 분석해 최적의 보험 추천
• 카카오페이 보험: 고객 설문 결과를 바탕으로 맞춤형 보험 추천
• Lemonade (미국): AI 챗봇이 90초 안에 보험 가입 절차 완료

이제 보험 가입 과정에서 사람이 개입하지 않아도 AI가 빠르고 정확하게 최적의 상품을 추천할 수 있는 시대가 되었습니다.

 

② 온라인 보험 비교 플랫폼의 확산 – 설계사 없이도 보험 가입 가능

과거에는 보험 설계사를 만나야만 여러 보험 상품을 비교할 수 있었지만, 이제는 온라인에서 보험 상품을 직접 비교하고 가입할 수 있는 플랫폼이 등장하면서, 보험 설계사의 필요성이 줄어들고 있습니다.

 

**온라인 보험 비교 서비스 예시:

• 토스 보험비교 – 주요 보험사의 상품을 한눈에 비교 후 즉시 가입 가능
• 다이렉트 자동차 보험 – 설계사 없이 온라인으로 보험료 계산 후 가입 가능
• 인슈어테크(InsurTech) 스타트업 – AI 기반 보험 설계 및 맞춤형 추천 제공

기업 입장에서는 보험 설계사를 거치지 않고 온라인에서 직접 가입하는 것이 더 효율적이기 때문에, 보험 업계는 점점 디지털화, 자동화되는 방향으로 변화하고 있습니다.

 

③ AI가 보험 심사 및 보상 절차까지 자동화

과거에는 보험 가입 심사와 사고 보상 절차를 사람이 직접 진행했지만, 이제는 AI가 보험 심사와 보상 과정을 자동으로 처리할 수 있습니다.

 

**AI 보험 심사·보상 서비스 사례:

• Lemonade(미국): AI가 고객의 보험 청구를 분석하여 3분 이내에 보상금 지급
• AXA 보험(유럽): AI 기반 데이터 분석으로 보험 사기 탐지 및 신속한 보상 심사 진행
• 현대해상 AI 시스템: 의료보험 청구 데이터를 분석해 자동 심사 및 지급

이제 AI가 보험 상담뿐만 아니라, 가입 심사, 사고 보상 처리까지 자동화할 수 있기 때문에, 보험 설계사의 역할이 점점 줄어들고 있습니다.

 

3. 하지만 보험 설계사가 완전히 사라지는 것은 아니다

AI와 빅데이터 기술의 발전으로 온라인 보험 가입이 점점 더 보편화되고 있습니다. 특히, 간단한 자동차보험이나 여행자보험과 같은 상품은 고객이 직접 온라인에서 비교하고 가입할 수 있도록 자동화되고 있습니다. 또한 AI 챗봇이 고객 상담을 수행하고, 보험료 산출도 자동으로 진행되는 등 보험업계의 디지털화가 가속화되고 있습니다. 그러나 이러한 변화가 보험 설계사의 완전한 소멸을 의미하는 것은 아닙니다. 여전히 인간 보험 설계사가 필요하거나 AI가 쉽게 대체할 수 없는 영역이 존재하며, 오히려 AI의 발전으로 인해 보험 설계사의 역할이 변화하고 전문성이 더욱 중요해질 가능성이 큽니다.

 

1) 복잡한 맞춤형 보험 상품 → 기업 보험이나 자산 관리형 보험과 같은 복잡한 상품은 고객의 재정 상황과 필요에 맞춰 설계해야 하기 때문에 전문가의 개입이 필수적입니다. 특히, 기업 보험은 회사의 규모와 업종, 그리고 각종 위험 요소를 고려해야 하며, 자산 관리형 보험 역시 고객의 투자 성향과 세금 혜택, 장기 재무 계획까지 종합적으로 검토해야 합니다. 또한, 기존 질병 이력이나 가족력, 생활 습관 등을 반영해야 하는 건강보험 및 간병보험 역시 단순한 자동화 시스템만으로는 최적의 상품을 설계하기 어려운 경우가 많습니다.

2) 고객 신뢰가 중요한 경우 → 고객 신뢰가 중요한 고액 생명보험이나 장기 간병보험의 경우, 여전히 많은 고객들이 직접 상담을 선호합니다. 보험은 단순한 금융 상품이 아니라 미래를 대비하는 장기적인 약속이기 때문에, 고객들은 중요한 보험을 가입할 때 신뢰할 수 있는 전문가의 설명을 듣고 싶어 합니다. 특히, 고령층이나 금융 지식이 부족한 고객들은 AI의 자동 추천보다는 직접 상담을 통해 이해하고 결정하는 방식을 더 선호하는 경향이 있습니다.

3) 보험 클레임(보상) 협상이 필요한 경우 → 보험 설계사가 필요한 또 다른 이유는 보험금 청구(클레임) 과정에서도 찾아볼 수 있습니다. 사고가 발생했을 때 보험금을 원활하게 청구하려면 복잡한 서류 작업과 법적 절차가 필요할 수 있으며, AI가 자동으로 처리하기 어려운 사례도 많습니다. 예를 들어, 보험사가 지급을 거부하거나 예상보다 적은 보상을 지급하려는 경우, 전문가가 계약 조건을 검토하고 적절한 협상을 진행해야 합니다. 또한, 의료보험이나 재해보험의 경우, 치료 과정에서 발생하는 여러 변수들까지 고려해야 하므로 보험 설계사의 개입이 더욱 중요해집니다.

 

**소결론:
단순 보험 상담과 판매는 AI가 대체하지만, 고객 맞춤형 컨설팅, 복잡한 보험 계약 상담 등의 역할은 여전히 인간이 필요할 것입니다.

 

4. 자동화 시대, 보험 설계사가 살아남는 방법은?

보험 설계사가 AI 시대에서도 경쟁력을 유지하기 위해서는 단순한 상품 판매에서 벗어나야 합니다. 고객의 재무 상황을 종합적으로 분석하고 맞춤형 컨설팅을 제공하며, AI를 활용해 보다 정교한 보험 설계를 제안하는 방향으로 변화해야 합니다. 이를 위해 보험 설계사는 자산 관리 전문가로 성장하고, AI 보험 시스템을 적극 활용하며, 복잡한 보험 상품과 관련된 전문 지식을 습득하는 것이 중요합니다.

 

① 단순 보험 판매가 아닌 ‘자산 관리 전문가’로 성장하기
단순한 보험 상품 판매만으로는 AI와 경쟁하기 어렵습니다. 하지만 고객의 재무 상태를 분석하고, 투자 연계형 보험을 제안하며, 자산 관리 전반에 대한 컨설팅을 제공하는 금융 전문가로 성장한다면 더욱 높은 가치를 가질 수 있습니다. 예를 들어, 고객이 장기적인 재무 목표를 설정할 수 있도록 도와주고, 보험과 연계된 다양한 금융 상품을 활용해 포트폴리오를 설계하는 방식으로 접근하면 AI가 단순히 추천하는 보험 상품 이상의 가치를 제공할 수 있습니다. 따라서 보험 설계사는 단순 판매에서 벗어나 재무 상담, 자산 관리 컨설팅, 은퇴 설계 등 폭넓은 금융 지식을 갖춘 ‘자산 관리 전문가’로 거듭나야 합니다.

 

② AI 보험 시스템을 활용하는 ‘디지털 보험 컨설턴트’가 되기
AI가 고객 데이터를 분석하고 최적의 보험 상품을 추천하는 시대가 도래하면서, 보험 설계사의 역할은 더욱 정밀한 맞춤형 컨설팅을 제공하는 방향으로 변화하고 있습니다. AI가 제공하는 데이터를 해석하고, 고객의 개별적인 상황을 고려하여 더 적절한 상품을 추천하는 ‘디지털 보험 컨설턴트’의 역할이 중요해지고 있습니다. 예를 들어, AI가 고객의 의료 기록과 재무 상태를 분석하여 보험 상품을 추천하면, 보험 설계사는 이를 기반으로 고객의 장기적인 니즈까지 반영하여 맞춤형 설계를 도와주는 것입니다. 즉, AI와 협업하여 보다 신뢰도 높은 보험 컨설팅을 제공할 수 있는 전문가가 된다면 AI 시대에도 경쟁력을 유지할 수 있습니다.

 

③ 법률·복잡한 보험 상품에 대한 전문 지식 습득하기
또한, AI가 처리하기 어려운 복잡한 보험 상품에 대한 전문성을 갖추는 것도 차별화 전략이 될 수 있습니다. 일반적인 개인 보험과 달리, 기업 보험, 고액 자산가를 위한 맞춤형 보험, 법률 관련 보험 등은 복잡한 계약 구조와 법적 해석이 필요합니다. 이러한 분야는 AI가 단순히 분석하기 어려운 영역이기 때문에, 보험 설계사가 관련 법률과 복잡한 보험 상품에 대한 깊이 있는 지식을 갖춘다면 고객들에게 더욱 신뢰받을 수 있습니다. 예를 들어, 중소기업이 리스크를 관리할 수 있도록 맞춤형 기업 보험을 설계하거나, 특정 법적 보호가 필요한 전문직 고객에게 최적화된 법률 보험을 제안하는 등의 역할이 가능할 것입니다.

 

결론: 단순 보험 설계사는 사라지지만, ‘보험 컨설팅 전문가’는 살아남는다!

✔ AI가 보험 추천 및 가입을 자동화하면서 단순 보험 설계사의 필요성이 줄어들고 있음
✔ 기업들은 비용 절감을 위해 온라인 보험 플랫폼과 AI 챗봇을 활용하는 방향으로 변화 중
✔ 하지만 고객 맞춤형 보험 컨설팅, 고액 보험 상담, 법률·기업 보험 등은 여전히 인간 전문가가 필요
✔ 따라서 보험 설계사는 ‘AI를 활용하는 보험 컨설팅 전문가’로 변화해야 미래에도 안정적인 직업 유지 가능

 

다음 글에서는 "사라질 직업 ⑨: 주식·자산 관리사 – AI 기반 금융 분석 시스템의 등장"을 더욱 깊이 분석해 보겠습니다.